银行理财靠什么赚钱-微贷网，恒大财富，民生理财等踩雷情况统计|今日直播时间20:30

直播时间提醒：周一到周三是每天的18:30直播，周四是12:00直播，周五到周日是每天的20:30直播。

正常情况下，我们是每天直播，但有时会出现小马哥临时有事的情况，所以如果当天公布的直播时间开始之后十分钟还没有开始直播，那么当天直播默认取消。

今日直播时间20:30（补齐前面因小马哥出差遗漏的两期直播）

新手提示：小马读财是一家面向投资踩雷用户群体的自媒体平台。过去大家在投资踩雷后，通过抱团维权的方式止损，之后消息石沉大海，投资人不断陷入绝望。现在，我们教育大家踩雷后首先要做的是反思认错，正视自己的踩雷行为，针对目前在投资产进行防雷避坑，避免再次踩雷。对于已经踩雷的想办法及时止损，防雷和止损出来的钱用来再投资获利，这是我们目前的模式。

我们每天会选择挽损、防雷、投资中的一个话题给大家发布相关知识，今日发布知识如下：

一、知识点解读（今日直播第二主题）

注意：以下内容主要针对投资人容易产生的错误观点进行深度解析！

本文档是今日修改文档，修改原因如下：

在原有知识点的基础上加入了类保本保息的思想。这种思想普遍出现在我们的会员中，这也是我们今天更新这个知识点的原因。

为什么“保本保息”让投资理财市场后患无穷？

【知识点概述】

打破共识：“保本保息”是保护投资人利益

建立常识：“保本保息”让投资理财市场苍白无力

据了解，兴银理财新动力系列产品通过投资于挂钩中证500指数的收益互换工具和场外期权工具，期望达到理想收益。截至11月5日，1号产品净值0.9474，2号净值为0.9926，这意味着出现了一定的亏损。这可把投资者吓坏了，致使下半年产品没有募集成功。

有人认为，保本保息才是王道，为什么要投资这种产品？小马读财却认为投资期权这种高风险产品，小幅亏损很正常，这个产品之所以没有募集成功，是因为之前的“保本保息”把投资者惯坏了，理由如下：

【一、中国投资理财的市场一直被圈在保本保息的魔咒里边】

首先，“保本保息”是过去对中国市场老百姓一种理财意识的培养手段，但早已过时。

在建国初期，国家通过保本保息的方式达到银行存款快速增长的目的。此后妄图通过不断的培养让老百姓能够成熟，逐渐放弃保本保息。但事与愿违，老百姓对保本保息有了依赖意识，给理财市场留下隐患。

保本保息是一种诉求，是一种理想，即便是银行存款也不能满足，只是国家用通货膨胀让银行存款显性保本保息，其他金融理财产品更不能保本保息。投资就有风险，如果亏损就要保本，理财机构会累积更多的坏账，威胁整个金融系统安全，而且投资者永远无法成长。

在短期内，金融机构即便推行净值化理财产品，但还无法改变大部分投资者的需求。

【二、大众理财市场同质化】

市场经济最核心的魅力在于多样化和竞争，但在投资理财市场高度同质化。

不管是银行存款、银行理财，还是信托、基金，金融机构都会让收益偏向于固定。

以银行结构性存款为例，90%以上资金投向保守领域，不到10%投资于股票和其他高风险产品，所以大部分银行的结构性存款大同小异。

甚至股票型基金这种本来应该浮动收益型产品，为了满足投资人的诉求，让净值趋向于稳定，这也影响了基金经理积极的心态，越来越保守。基金经理求稳为主，抱团取暖，只买大盘股，里面通常包含白酒、医药、新能源的龙头股，很多基金的成分大同小异。

所以，几乎所有的银行理财产品、基金产品都差不多，这是由市场决定的，但这种同质化反应金融市场还不成熟。

【三、“非保本”成非主流】

最后要说的是，当前“非保本保息”的标的物只能在少数人群中运作，大众投资理财市场苍白无力。

这就导致，“非保本”产品本来应该成为理财市场的主流，但却成为非主流，本末倒置。如文章开篇所述，理财产品只要涉及利率互换、期权等产品就没人搭理，在现实中，涉及股票和期货搭理的人也少。在国内，普通人追求的是“保本保息”，而在成熟的欧美市场，民众普通已经接受净值化理财产品，盈亏自负。

任何一家金融公司想解决同质化理财产品的时候，就必然触及非保本的问题。市场上任何一家机构想做成非保本，很容易被市场所唾弃，投资不会去买账。导致市场上非保本成为了非主流，小马读财就是非主流。

其实，理财产品亏几个百分点是非常正常的现象，但在目前的环境下，投资者唯恐避之不及。

【四、小马读财会员的类保本保息思想】

表面上大家确实接受了投资不能保本保息，保证收益是做不到的，投资是要承担风险的这些观点。针对这个问题怎么解决，普遍采用的是用一个合理的机制，通过投资人教育的方式解决。只要投资人互相之间愿赌服输，大家都能够承担风险，这就可以了。实际上，这就相当于我们开了个赌场，投资人想办法自己为自己保本保息。如果这个视角放在整个投资理财市场，这是没问题的。因为投资理财市场本身就是不产生价值的，你挣的钱一定是有人赔的，不管采用价值投资还是投机又或者别的。但这个视角放在小马读财身上，针对一个投资理财机构，用这种思路投资，那这个机构肯定会往死了走，赔钱的跑了，挣钱的留着，慢慢的逐步淘汰，淘汰到一个都不剩。所以这种思想肯定是不对的，这叫类保本保息思想，就是投资人要求我们机构，来给他创造一个他自己可以为自己保本保息的条件，同属于一个机构下的投资人，互相之间可以互相收割。从小马读财的投资思想来说，我们放在最前面的是对市场的预判。如果对市场的趋势、政策的趋势预判准确，所有的投资人应该都是挣钱的，大家互相之间PK的无非是谁挣得多，谁挣的少。我们小马读财和会员共同组成的一艘军舰跟整个市场的其他投资机构、其他投资人之间互相PK。

【知识点总结】

综上，实际上保本保息在投资理财市场是个不可能完成的任务，但结果被我们中国这种市场完全接受。我们作为投资人，其实可以钻空子，瞄准非保本保息的，反而是有利于我们做投资的。

二、挽损/防雷/投资数据/成果

挽损：

小马读财会与向我们咨询的会员共同反思认错，总结出最新的“踩雷止损策略”，以下为小马读财截至目前接收的会员咨询数据：

踩雷咨询人数：1377人

人均踩雷金额：28.31万

踩雷对象：微贷网，恒大财富，民生理财，安徽固镇新淮河村镇银行，河南省老年文化事业发展基金会

防雷：

小马读财列举投资理财市场最新的暴雷事件以及最新进展，帮助踩雷会员跟进的同时，时时警醒大家，注意投资风险以及自主风控的重要性！并且根据教程投资防雷篇，以下暴雷平台可以轻松避开，也可以认为是小马读财的”投资防雷“的成果。

2024年5月21日，汇淼生物科技（辽宁）有限公司大连分公司非法吸收公众存款，警方通告；

2024年5月21日，大连致信渔业有限公司非法吸收公众存款，警方通告；

2024年5月21日，中钢黄金珠宝有限公司（临渭区）组织、领导传销案，警方通告；

2024年5月21日，山东济南市泓德教育非法吸收公众存款，警方通告；

2024年5月21日，扬州市广陵区泸州汝康酒业非法吸收公众存款，警方通告；

投资：

注意：小马读财的会员群体基本都是经历投资踩雷的群体，他们懂得自主风控、信息披露等防雷原则的重要性，同时需要通过止损资金再投资来挽回损失。而小马读财正是按照会员的这些需求，为会员对接与会员认知相匹配的各种投资项目，从而稳定获利，数据如下所示：

截至2024年5月21日，有142名高级会员正参与会员专属项目，已产生3315.76万元收益（弥补亏损）；其中，5月21日当天19名会员获得10312.5元收益。

三、小马读财服务常见问题答疑

注意：问题比较浅显常见，主要目的是方便大家了解小马读财如何辅助会员挽损和防雷，深层次问题请大家在直播答疑时交流！

粉丝、会员提问：像银行、理财平台的“客服”、“销售人员”对理财产品的建议和意见，我们如何利用能拿来防雷？

小马读财回答：理财产品的销量，直接跟销售人员的业绩相关。所以你去找他们推荐产品来防雷，本来逻辑上就不通。有人会说到服装店买衣服，那也是需要销售人员来推荐的，有什么不一样？我们想说的是，如果你已经确定了要在这家服装店买衣服，只是不确定要买哪套，那你找销售人员推荐逻辑上是通的。但是理财不一样，投资理财是投不投的问题，跟什么渠道没有关系。你到某个平台去买理财，理财产品的风险跟销售渠道是没有关系的。所以你要判断的是投还是不投。在此前提下，销售人员的建议反而会误导你。

他们的建议和意见直接拿来使用，你不但不可以防雷，而是一定会踩雷。正因为这样，所以他们的意见和建议可以作为一个反向指标来使用。比如销售经理推荐销售多的理财产品，我们去看他推荐产品的周期，比如推荐的周期是一年，而这个标的物实际上还有3个月、半年的周期的。那我们就去投短周期的，因为已经有那么多人在兜底了。还有一种就是销售经理推荐的销售火爆的理财产品，但没有短周期的，那我们只能远离。所以一般销售经理推荐的产品不要买。

反向指标还有另外一种用法。销售人员越推荐的越不买，就在那些买的人少的标的物中挑。虽然不一定能挑到好的标的物，但这些投资理财标的物至少不会被挤兑，不会被投资人的共识所击倒。

四、小马哥找茬

小马读财是一家面向投资踩雷用户群体的自媒体平台。大家踩雷之后认识到主流金融机构的传统的投资模式不靠谱，正是因为主流金融机构有各种漏洞，所以我们每期节目都会来找茬，分析他们的问题。

市场上主流的投资理财模式包括银行，信托，基金等，这些机构的特点就是信息不透明，靠信用背书作保障，投资后的结果就是莫名其妙被收割。而我们最新的模式就是对主流金融机构的革命。我们给投资人提供充分的信息披露，靠投资人自主风控。所以投资人想要不被收割，在投资理财领域赚钱，就要转变投资思路，放弃主流的投资理财模式，通过学习提高自己的认知，拥有独立思考的能力，通过自主风控做好投资决策，不管是赚钱还是赔钱都要明明白白，如下图：

每期小马哥找茬栏目分为三个部分：现象说明，小马读财针对现象的分析和小马读财的应对方法。

现象说明主要是针对目前市场上关于主流金融弊端的一些新闻或现象的简单描述；

小马读财针对现象的分析是针对新闻或现象，我们给大家分析出现这种现象的原因；

小马读财的应对方式是指我们小马读财运营会员专属项目时如何避免以上现象的发生。

跟着政策投资就能稳赚不赔？事实并非如此

【一、现象说明】

像中国美国这种国家政府主导型经济的普遍特点，就是各行各业的走向受政策影响为主。比如房地产行业，一会儿房住不炒，大家都别买房，结果把楼市憋的没有什么交易量。后来政策翻转，开始鼓励大家买房，这边开放限购，那边降低首付。这就导致我们做投资的不太可能会有一个长期的投资理念。投资实际上是要根据市场做出判断的，比如我现在判断楼市低迷，那我在楼市低迷之下要有一个投资的策略。根据市场上参与活动人群的反应定我的投资策略，定好后执行。但有可能突然一夜之间会受政策的影响，把我前面的判断全部推翻。

【二、小马读财针对现象的分析】

第一，最主要的就是国家干预主流经济的形态，由市场去调节经济会失效。历史上甚至因为市场的失效引发了第二次世界大战这种巨大的灾难。所以，以凯恩斯为主导的经济学派就提出了宏观经济学，要由国家来干预经济。这种机制在一定程度上是有效果的，可以防止市场失控、经济走向崩盘、甚至引发灾难的现象。另一方面，如果政府过度调控市场，过度干预市场，会让市场失去活力，失去他应有的调节作用，行业走势完全受政策的引导。

第二，我们本土的原因。中国的投资理财市场上的投资人，就喜欢跟着政策方向走。国家鼓励买房，不管多高的价格大家都去买。当国家的调控开始有效，房价开始翻转的时候，大家都不买，跌到多少都不买。也就是说在我们这片土地上，市场的调节作用过于微弱。

第三，价值投资思想在绝大部分投资人心中是不存在的。大家的投资习惯都是趋势投资，越涨越买越跌越卖，不会去根据当前市场的货币M1M2的发行程度来恒定一个标的物在市场上应有的价值是多少。跌破价值的时候，我们就应该果断的买进，大家都没有这个思路。

【三、小马读财的应对方法】

第一，小众化投资。绝大部分人参与的市场我们是不能参与的，比如直接去买房，投资大型A股的公募基金，这都是不能干的。我们更多参与的是小众化市场，哪怕是跟这些标的物相关的也是小众的，比如房产抵押，私募基金等。

第二，价值投资思想。我们在预判市场时，也要做政策方面的预判。我们通过对市场和政策的分析，当标的物的价格和价值相匹配或价格低于价值时买入，价格高于价值时卖出。但对于价值的衡量，每个投资者都有自己的判断，并没有统一的标准答案。

第三，我们小马读财在直播时，会对政策进行解读，预判政策未来会怎么走。比如楼市的政策，我们在2021年时就已经说了楼市会一直低迷，因为政策不会特别放松，即便目前的楼市走势是放松政策，也是一点一点的放松，没有一步到位。

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