银行信用卡靠什么赚钱-聊聊银行是怎样通过信用卡赚我们钱的

今天换个套路，不分析热点了，给大家普及点理财的小知识。

现在几乎每个已经工作的人都有信用卡，使用信用卡消费，逐渐成为了一种生活习惯。信用卡有透支的功能，使用信用卡消费等于先从银行贷款购买商品或服务，一段时间后再将钱还给银行。由于免息期的存在，使用信用卡等于获得了免费的融资渠道，因此使用好信用卡是做好理财的第一课。

如何才能高效的使用信用卡呢？柠檬认为无偿占用了银行的钱，却没有让银行从我们这里赚到额外的钱，是最有效的方式。那么我们就分析一下，银行是如何通过信用卡赚钱的。

一、信用卡业务的收入构成

简单来说，信用卡业务的收入分为三部分：

1、刷卡的手续费

我们使用信用卡消费时，虽然银行没有额外收取我们的消费金额，但是从商家收到的钱中收取了0.6%的手续费。例如我们花10000元购买了一台笔记本电脑，使用信用卡付款，我们支付的金额是10000元整，而最后打给商家的只有9940元。而这60块又要被pos发行单位和银联抽一笔，最后到信用卡发卡行的大概有40多元。

2、利息收入

我们都知道信用卡消费有免息期，但是免息期之外占用银行资金要付出非常高的利息。

银行常用的伎俩有分期付款：假如消费10万，每月手续费0.6%，每月还款8333.33+600，共还款12期，实际的年化利率约是13.034%，更不要说有些银行的分期手续费达到了0.75%。

另一种是取现：取现是没有免息期的，多数是按照取现金额的0.05%/天收取利息，这个年化利率甚至超过了18%。

3、惩罚性收入

有些人不能按时还款，逾期会产生滞纳金，一般滞纳金收取最低还款额未还部分的5%，大概是消费金额的0.5%，加上原本应付的利息，年化成本超级高。

至于年费，多数人是可以免掉的，因此对银行并不重要。

二、不同用卡行为可以给银行带来的收入

1、正常使用，按时还款

如果我们每月账单日消费，还款日还款，相当于获得了一笔无息贷款，最长期限可以达到55天左右（四大行信用卡），而此时银行仅能赚取刷卡时的手续费，年化收益仅有3%-5%左右，我们没有付出额外的费用，银行并不赚钱。

2、一刷到底，没钱还只能分期

不知道大家有没有这种经历，使用信用卡大额消费后，没多久银行就会打来电话，劝你分期还款，还假装给出各种优惠。如果答应了，那就要承担13%-17%的高额利息了，这是银行最重要的收入来源。

3、分期都不够，经常逾期

分期还款只是多交点利息，逾期就不同了，除了高额的利息，还有滞纳金，还会影响征信，以后贷款买房买车都不行，银行把钱收回来会赚取超高的利润。

4、凭本事刷的，凭什么还？

用卡人实在还不上，就成了银行的坏账，银行不仅没赚钱，还亏了本。当然用卡人同样也就扑街了，会被银行用各种方式催债，生活中也处处受限。

三、普通人使用信用卡的启示

银行喜欢给欠款的人提额度，目的就是让这些人把卡刷爆然后选择分期付款。我们作为普通人，理财只买4%年化收益的某宝，使用银行15%利息的资金有点得不偿失了。

因此信用卡额度大不一定好，在我们还款能力范围最佳，毕竟银行赚不到我们的钱，就等于我们赚了银行的钱。

最后依然是按惯例复一下盘：

今天大盘延续了昨天的反弹态势，但是动力较昨天有所减弱，收盘时上证指数上涨0.84%，保住了3100点，深证指数上证1.02%，收于10598.35点，创业板冲高回落，下跌0.11%。

昨天提示参与高市盈率的科技股炒作，一定要“留一半清醒，留一半醉”，发展高科技不是大家喊喊口号，拉几个涨停就能实现的，昨天芯片行业的大面积涨停更多是大家情绪刺激所致，今日科技板块多股冲高回落应验了昨天的观点。

高科技行业一定是中国未来发展的引擎，但是科技进步要一点一滴积累，急功近利是取得不了成绩的，在今天冲高回落之后，要对高市盈率的科技股持谨慎态度。

今天乐视网和坚瑞沃能两家靠关联交易造假的公司神奇涨停。乐视网是受恒大投资FF，腾讯投资乐视致新的消息影响，重新对乐视燃起了希望，可惜不管新能源汽车还是智能家电都不在上市公司里，上市公司涨停完全是在胡闹。坚瑞沃能就更别说了，那200亿负债怎么还现在都不知道，还有什么脸涨停？

不管市场怎么炒作，我希望大家还是要远离有劣迹的公司。

祝祖国繁荣，祝A股长虹！

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